个人能买生育保险吗？适合妈妈的保险规划

　　问：个人能买生育保险吗?我没有工作，我想自己买生育保险，不知道可不可以?如果不可以，那我能买什么女性保险，最好推荐能补充生育保险的险种?

　　专家表示，五险一金中的生育保险，通常都是由单位缴费的，个人不用承担任何费用，如果没有工作单位，个人是无法购买生育保险的，商业保险中的“母婴保险”，女性健康保险可以考虑购买，另外，女性买保险要根据自身的情况合理选择，不能盲目购买。

　　对于目前尚未怀孕但准备怀孕的女性，要提前做出保障准备。专家建议选择能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，除了保障女性朋友们一生可能遇到的特属疾病，还特别保障女性怀孕期间可能遭遇的各类疾病、意外，以及新生儿的一些先天性疾病等。有的以主险形式推出，有的则以附加险的形式推出。投保这类保险切记要至少提前半年，这主要是因为女性健康险有一定的观察期，也就是该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。如果在怀孕三个月后，再选择投保此类健康险，如果该保险观察期是180天，那等孩子生下来才能进入合同的保险期，怀孕期间一旦发生意外和疾病，就不能获得理赔。还有一些附加的女性保险或附加女性生育保险也存在同样的“观察等待期”问题。

孕后：投保母婴保险

　　对于已怀孕的“准妈妈”们来说，怀孕后选择保险的范围比较有限，如果有保障需求，可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。一般情况下，20周岁至40周岁且怀孕，怀孕期未超过28周的孕妇都可以投保。和普通的健康险不同，这类保险是专门针对孕妇的，因此一旦投保即可生效，一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

　　与女性险相比，母婴保险的最大好处在于保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的七天或十五天，除极个别险种外，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”问题，保障期间可以说是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。需要注意的是，各家保险公司的产品对于观察期、投保条件、免除责任，以及投保期限都有不同的规定。