北京公积金贷款利率下调政策解读(二)

业界预测，等待几家大银行利率“一浮到顶”不会太久。在去年11月的降息后，包括中农工建交在内的各大银行在不到一个月的时间内就纷纷加入了利率“一浮到顶”大军。

“银行躺着收钱的日子要结束啦!”一位老储户兴奋地在微博上发言。

“房奴”：减负多半等到明年1月

还款额度变化须咨询银行

“我就关心一个问题，房贷变少，从哪个月开始显现在我的银行卡上?”几个月前贷款在南二环购房，已经正常还款三个月的白领章倩四处询问。

北京住房公积金管理中心相关负责人说，3月1日以前发放的，期限在1年(含1年)以内的个人住房公积金贷款，3月1日后仍执行原利率，不分段计息;期限在1年以上的个人住房公积金贷款，3月1日后仍执行原利率，自1月1日(含)开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。

而在昨日以后发放的个人住房公积金贷款，将执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。如果购房人已经签订借款合同，但还没有放款，那么则需要签订贷款利率调整通知单后方才能发放个人住房公积金贷款。

虽然利息肯定省了，但由于公积金有个“自由还款”的特殊设置，因此对于每个还贷家庭来说，减少的利息不尽相同。一位业务负责人告诉记者，如果想提早还款省利息，那么还是在能多还的情况下多还比较合适。但记者比较后发现，目前公积金的贷款利率明显低于余额宝，和提前还款相比，将钱存在风险较小的理财产品中会获得比贷款利息更多的收益。

如果是普通商贷，已购房者啥时享受新利率，分为三种不同情况：

一种是像章倩这样，银行已经放款，而且已经进入正常还款环节的。“新利率的执行日期需要参考最初签署房贷合同时的规定，一些是按季度调整利率，一些是按年调整。”一位银行内部人士告诉记者。

她介绍，在合同中规定每季度进行一次房贷利率调整的话，购房者将从4月1日起开始享受新利率。而大多数银行的房贷合同中，房贷执行利率是以年为单位调整的。也就是说，这些购房者需要在1月1日起才能享受新利率带来的“减负”。

第二种情况是银行已经放款，但还未到第一期还款日期。部分银行规定只能在次年才能调整最新贷款利率，也就是从1月才能享受新利率。业内人士透露，购房者可以咨询具体的经办银行，此前的降息，也曾出现过放款后与银行签署利率补充